富達投資(Fidelity)20日公布的第16屆年度退休保健費用估計顯示,今年退休的65歲伴侶,在整個退休期間需要28萬元醫療保健費用。這個數額比去年增加2%,更比2002年首次估計的16萬元激增75%。
這項估算假定伴侶在65歲退休,並擁有聯邦醫療保險(Medicare)。根據預期壽命估算,男性估計需要13萬3000元醫療費,壽命通常較長的女性需要14萬7000元。
研究結果發現,不滿65歲就提早退休的人財務困難可能更嚴重。富達最近對過去3年退休的1000多名50至64歲的人進行調查,發現這些還不符合Medicare資格的人,雖然幾乎都有某種健康保險,可是有36%的人每個月必須自己支付至少500元保費。
這項調查發現有56%的人比預期的提早退休,而他們之中有30%是因本人或配偶的健康問題提早退休。
向這些提早退休的人詢問他們如何支付健康保險的自付保費、共付額和自付額時,49%的人表示使用私人積蓄,24%仰賴社會安全金,15%使用退休儲蓄,只有14%使用健康儲蓄帳戶。
他們有許多人低估退休期間所需的醫療保健費用。46%的人估計只需不到10萬元,33%的人承認對此毫無概念。
富達福利諮詢主管說:「醫療保健費用仍是退休計畫最重要、也最難預料的一個層面。教育自己,並在仍工作期間採取步驟,確保自己為這些費用做好準備非常重要,否則可能必須動用更多超出預期的儲蓄,影響他們整個退休生活。」